Febraban dá dicas para quem quer ficar no azul em 2015

6 de janeiro de 2015

Adeus ano velho, feliz ano novo! Hora de avaliar o que passou e sonhar com novos objetivos. Quem não deseja começar 2015 com muito dinheiro no bolso? Para que essa meta se concretize é preciso mudar os velhos hábitos e começar um planejamento financeiro eficiente. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban), por meio do Portal Meu Bolso em Dia, oferece dicas de educação financeira para quem quer conquistar um ano diferente e, principalmente, no azul.

Sempre que um ano novo começa diversas despesas já estão prontas para serem cobradas: Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), licenciamento de veículos, despesas com o material escolar e matrículas. Para Fábio Moraes, diretor de Educação Financeira da Febraban, o primeiro passo para quem quer mudar de vida é controlar melhor o dinheiro que entra. “Isso envolve dois caminhos, primeiro, verificar um possível aumento de renda, por exemplo, com uma mudança de emprego ou atividade que garanta uma renda extra; e segundo, avaliar os gastos do mês e classificar as despesas em essenciais ou supérfluas”, diz.

Organizar o orçamento não é uma tarefa fácil, exige disciplina e acompanhamento. “Quem não consegue se organizar sozinho pode contar com diversas ferramentas eletrônicas disponíveis na internet e lojas de aplicativos”, avalia Moraes. A Febraban oferece gratuitamente uma ferramenta de organização financeira: o Jimbo, que está disponível em duas versões, em desktops ou aplicativo para o celular. Após o cadastro das despesas fixas e extras – quando elas ocorrem, o Jimbo apresenta o planejamento financeiro dos próximos meses e indica a capacidade financeira para o pagamento dessas despesas.

Depois de organizar o orçamento, faça uma lista dos projetos para 2015. “O importante é que a pessoa tenha em mente que independente do projeto escolhido todos estão ligados à situação financeira. Por isso é importante um planejamento de poupança, levando em consideração o preço deste projeto e o tempo que terá que guardar dinheiro para conquistar esse sonho”, ressalta o diretor de educação financeira da Febraban.

“O plano de poupança tem que ser uma obrigação e deve entrar no orçamento. Mas se a pessoa tem dificuldade para guardar dinheiro sozinha, poderá optar por um produto financeiro, por exemplo, o consórcio, onde estipula um valor que será necessário para alcançar aquele sonho e paga todo mês uma quantia adequada ao orçamento, o consorciado pode ser sorteado ou então oferecer um lance para adquirir o valor da carta de crédito”, avalia Moraes.

Estou endividado

Se a situação financeira da pessoa já estiver complicada e no vermelho, a primeira orientação é listar todas as contas fixas e atrasadas. “Renegocie as dividas com os credores”, conta Moraes. Para ele, é importante avaliar a necessidade de trocar uma divida ruim, por uma melhor, por exemplo: se estiver endividado no rotativo do cartão de crédito, ou ainda no cheque especial, existem opções mais baratas que podem ajudar a pessoa a sair do sufoco, como contratar um crédito com juros menores, neste caso o consignado pode ser uma boa opção.

“Muitas pessoas se acostumam com a facilidade do cheque especial, mas é importante lembrara que ele é um crédito destinado para situações emergenciais. A recomendação é utilizá-lo somente quando a pessoa sabe que conseguirá cobrir o valor em poucos dias. Não utilize esse recurso como uma extensão do salário”, explica o executivo.

“Não adianta só pagar as contas, quem está endividado precisa cortar despesas desnecessárias para equilibrar o orçamento. Neste caso, será preciso cortar os pequenos gastos, como por exemplo, comer fora de casa, tomar o cafezinho na padaria todos os dias. É importante perceber que pequenas despesas podem gerar um grande gasto no fim do mês, assim como as pequenas parcelas”, ressalta Moraes.

10 dicas para uma vida financeira mais saudável

1. Controle o orçamento;

2. Acompanhe diariamente ou semanalmente os gastos;

3. Ao contratar um crédito procure o mais adequado para sua situação;

4. Não use o cheque especial e o cartão de crédito como extensão do salário;

5. Evite pagar o mínimo da fatura do cartão de crédito (rotativo);

6. Reduza os gastos supérfluos;

7. Tenha sempre um projeto de vida que acompanhe uma meta financeira;

8. Tenha uma poupança de emergência (de 3 a 12 salários);

9. Faça um planejamento financeiro pensando na aposentadoria;

10. Equilibre as despesas e esteja sempre com o saldo positivo.