Consórcio pode gerar economia de até R$ 671 mil na compra da casa própria, aponta análise
Estudo de caso revela que, para um imóvel de R$ 400 mil, o sistema de consórcio é mais vantajoso que os financiamentos SAC e PRICE em um prazo 15 anos menor
22 de janeiro de 2026
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Em um cenário onde a conquista da casa própria parece cada vez mais distante para a Geração Z, uma nova análise da Evoy Administradora de Consórcios revela que o consórcio imobiliário não apenas é um caminho viável, mas representa a escolha mais econômica e estratégica em comparação com os financiamentos tradicionais.
A análise foi baseada no planejamento de um personagem fictício: João, um estudante de 20 anos com o objetivo de adquirir seu primeiro imóvel após a formatura. Com uma renda mensal de R$ 4 mil, ele planeja destinar R$ 2.000 por mês para este fim. Ao comparar as opções para a compra de um imóvel de R$ 400 mil (imagem 1), a diferença nos custos totais se mostrou decisiva.
A comparação revelou também os seguintes custos totais com a compra de imóveis a partir de R$ 2 milhões e R$ 300 mil:
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sso representa uma economia de R$ 288.733,34 em comparação ao financiamento SAC e impressionantes R$ 671.932,35 em relação ao sistema PRICE. A análise da Evoy estendeu-se a outras faixas de preço e identificou o mesmo padrão de vantagem. Em simulações para imóveis de R$ 200 mil e R$ 2 milhões, o consórcio também se provou a opção mais econômica, consolidando a modalidade como a escolha mais inteligente em diferentes cenários de aquisição.
“O que a história do João ilustra, com dados claros, é uma mudança de mentalidade”, afirma Marcelo Lucindo, CEO da Evoy. “A Geração Z não busca apenas o caminho mais rápido, mas o mais inteligente. Eles entendem que o planejamento financeiro, sem a incidência de juros, permite a construção de patrimônio de forma sólida e sustentável. O consórcio deixa de ser uma ‘opção de espera’ e se torna uma ‘ferramenta de aceleração’ de objetivos quando bem utilizado.”
O estudo de caso destacou quatro pontos cruciais que levaram à escolha do consórcio:
- Custo total: Sem a cobrança de juros, apenas com a taxa de administração, o valor final pago no consórcio é significativamente inferior. Prazos mais curtos: O plano de 15 anos do consórcio representa metade do tempo de um financiamento tradicional de 30 anos, liberando o comprador da dívida muito mais cedo.
- Flexibilidade e planejamento: A estratégia do “lance embutido”, que utiliza parte da própria carta de crédito para acelerar a contemplação, alinhou-se perfeitamente ao cronograma do estudante para a compra do imóvel em dois anos, eliminando a necessidade de uma grande entrada imediata.
- Investimentos tradicionais: O estudo também comparou o consórcio com uma aplicação financeira de 100% do CDI. Devido à correção da carta de crédito pelo INCC (Índice Nacional de Custo da Construção), o poder de compra final obtido com o consórcio foi superior ao valor acumulado pelo investimento tradicional no mesmo período, desmistificando a ideia de que “investir por conta própria” é sempre a melhor estratégia para a compra de um imóvel.
Antes de tudo, o estudo parte de um ponto fundamental: o consórcio é uma ferramenta de planejamento financeiro, e não de compra imediata. O consórcio pressupõe organização financeira, visão de longo prazo e alinhamento entre renda e objetivos futuros do jovem planejador. Para aqueles que desejam se estruturar financeiramente antes de comprar, o sistema de consórcios permite reduzir significativamente o custo final do futuro imóvel e evitar o comprometimento prolongado da renda com dívidas de alto impacto.
E diante de um cenário de juros altos, a Evoy acredita que a educação financeira é a chave para decisões mais assertivas e, por isso, atua de forma ativa na disseminação de conteúdos que ajudam a desmistificar o sistema de consórcios. Em 2025, inclusive, a empresa investiu R$ 2,5 milhões para desenvolver seu agente de IA, a ‘Consorciopédia’, uma plataforma proprietária criada para explicar conceitos, termos e possibilidades do universo dos consórcios e do planejamento financeiro de forma simples e acessível.
