Conheça as novas modalidades do Pix e o impacto nos pagamentos do Brasil
Dentre as tecnologias previstas no road map do Banco Central, estão o Pix por Aproximação, o Pix Garantido e o Pix Automático
9 de outubro de 2024
Dentre as tecnologias previstas no road map do Banco Central e que devem entrar em funcionalidade nos próximos meses, estão o Pix por Aproximação, o Pix Garantido e o Pix Automático. Todas essas inovações vão revolucionar o mercado de pagamentos e trazer impactos positivos para a sociedade: enquanto para as empresas o custo das transações financeiras vai baixar de forma significativa, para os usuários a experiência de compra ficará ainda melhor.
Segundo dados do BC, 173 milhões de brasileiros já usaram o Pix, entre pessoas físicas e jurídicas. A Febraban, por su vez, aponta que o meio de pagamento instantâneo representa 90% de todas as operações bancárias do país. Para se ter uma ideia, no dia cinco de julho de 2024 foram realizadas 224,2 milhões de transferências e pagamentos em tempo real, um recorde da modalidade.
De acordo com Ralf Germer, CEO e cofundador da PagBrasil, ao mesmo tempo que o pagamento instantâneo é extremamente econômico, o custo do processamento de cartões de crédito, débito e pré-pago ficou em mais de R$ 70 bilhões em 2023. Não à toa, os próprios lojistas estão promovendo o Pix de forma orgânica.
“Em 2023, os cartões cresceram, juntos, 10%. Tirando 4,6% da inflação, não sobra muito de crescimento real. No paralelo, o Pix cresceu 75%. Acredito, que até 2025 o Pix vai se tornar a forma de pagamento número 1 no Brasil. No digital isso deve acontecer ainda esse ano e, no físico, dependerá de quando teremos o Pix por Aproximação e o Pix Garantido”, explica.
Ainda segundo o empresário, a chegada das novas modalidades do Pix vai trazer mais transparência para as relações comerciais. Abaixo, Germer explica como vai funcionar cada uma das funcionalidades:
Pix por Aproximação
O Pix por Aproximação está previsto para fevereiro de 2025. Os detalhes de como ele vai funcionar ainda estão pendentes de serem regulados, definidos e publicados pelo Banco Central, mas para o usuário já está bem claro: as pessoas só vão precisar cadastrar uma chave Pix em uma carteira digital como Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay, que permita fazer o pagamentos pelo celular ou relógio digital.
“A partir desse momento, será possível pagar em lojas físicas com o Pix por Aproximação da mesma forma que fazemos hoje com o cartão. A diferença é que não vai mais existir o plástico, porque a ideia é usar uma carteira digital”, conta.
Pix Garantido
No Brasil, muitos consumidores e lojistas ainda evitam usar os cartões de crédito por conta dos juros que acabam sendo cobrados. O Pix Garantido será uma funcionalidade, onde o lojista aceitará uma transação de pagamento por Pix, mas não receberá o valor de forma imediata na conta. Em outras palavras, a ideia é parecida com o cartão de crédito: existirá uma transação onde o banco que tem a chave Pix do pagador garantirá o pagamento dentro de 30 dias, 60 dias, 90 dias ou mais.
“O parcelamento é um componente muito importante na nossa economia: lojistas que antes só vendiam produtos com pagamento à vista, apresentam aumento de 50% a 70% nas vendas quando oferecem o pagamento parcelado. O Pix Garantido vai além do cartão de crédito porque será mais inclusivo, afinal, o parcelamento com cartão de crédito só está disponível para as pessoas que têm cartão e uma grande parte da população adulta brasileira não tem. Em contrapartida, 90% dos adultos brasileiros usam o Pix e vão poder parcelar suas compras, se quiserem”, explica Germer.
Pix Automático
Com data de lançamento prevista para 16 de junho de 2025, o Pix Automático será disponibilizado para todos os brasileiros que possuem conta em um banco ou instituição financeira participante do Pix. Com essa nova funcionalidade, será possível programar o pagamento de contas como luz, água, telefone, internet, planos de saúde, mensalidade escolar, assinaturas de streamings, clubes de assinatura de produtos e serviços diversos, dentre outras prestações, de forma recorrente e automática.
Para o pagador, o Pix Automático traz a comodidade de realizar pagamentos recorrentes com a facilidade e segurança já conhecidas do Pix. Já para o recebedor, a modalidade tem potencial de aumentar a eficiência dos pagamentos, reduzir a inadimplência e diminuir os custos de operação, como as taxas de cartão de crédito, por exemplo. A operação independe de convênios bilaterais com os bancos, como ocorre atualmente no débito em conta, pois utiliza a infraestrutura já criada pelo BC para o funcionamento do Pix.
“Na prática, qualquer empresa poderá iniciar um pagamento recorrente. Vai funcionar assim: o consumidor receberá no aplicativo do seu banco a possibilidade de aceitar e autorizar o valor do um pagamento recorrente, bem como a frequência (semanal, quinzenal, mensal, trimestral, semestral, anual) com que a cobrança será debitada da sua conta. As pessoas poderão definir um valor máximo para o Automático e existirá a possibilidade de cancelar a recorrência a qualquer momento, com um clique só, até um minuto antes da meia-noite do dia da próxima cobrança, explica o CEO e cofundador da PagBrasil.
Germer comenta, ainda, que o Pix Automático não apenas vai substituir o cartão de crédito para cobranças recorrentes, como vai incentivar as empresas a repensarem o próprio modelo de negócio. Ele conta que, com a tecnologia, o lojista vai poder habilitar no e-commerce produtos que ele vende avulso de forma recorrente. Sob a ótica do cliente, além da praticidade, da comodidade e dos descontos especiais, fazer parte de clubes de assinatura significa ter acesso, em primeira mão, à produtos exclusivos.
“Quem é acostumado a fazer recorrência com cartão de crédito, esquece quais são as assinaturas porque, às vezes, já utiliza há muito tempo o serviço e não tem nenhum lugar onde possam ver quais são todas as suas recorrências cadastradas no cartão. Com o Pix Automático isso vai ser bem diferente porque as pessoas que cadastrarem todas as suas recorrências em um mesmo aplicativo de banco ou carteira digital, terão fácil acesso à informações como quais são as suas cobranças recorrentes, a frequência e o valor autorizado para débito”, finaliza.
Fonte: CNDL
